Банки накинулися на простих українців з перевірками: чому та що робити для збереження рахунку
Максим Чередніченко - адвокат
Банки накинулися на простих українців з перевірками: чому та що робити для збереження рахунку
В останні роки фінансовий моніторинг в Україні суттєво посилився. Банки активно використовують алгоритмічні системи аналізу, які автоматично виявляють невідповідність між реальними фінансовими операціями клієнта та його задекларованим профілем. Як наслідок - масові блокування рахунків, відмови в обслуговуванні та включення до неформальних «ризикових списків». За даними ринку, кількість закриттів рахунків фізичних осіб зросла на 20–30%, а для ФОПів - до 40–50% .
Типові причини проблем із фінмоніторингом
• Непідтверджені джерела доходів - особливо у фрілансерів, репетиторів, продавців товарів онлайн
• Часті дрібні перекази, які банки не сприймають як «допомогу від родичів»
• Транзитні операції - швидке переведення або зняття коштів після надходження
• Операції з криптовалютою без повної історії походження коштів
• Невідповідність КВЕДів та фактичної діяльності ФОП
• Технічні зв’язки з ризиковими контрагентами (IP-адреси, бухгалтери тощо)
• Відсутність логічної фінансової моделі бізнесу та первинних документів
Банківський комплаєнс не враховує усні пояснення -рішення приймаються на основі цифрових моделей поведінки клієнта. Навіть типові пояснення, як-от «повернення боргів», часто автоматично відхиляються.
Ризики для клієнта
Проблема не обмежується одним банком. На практиці ми бачимо:
• відмови у відкритті рахунків в інших банках
• підвищений рівень перевірок
• блокування фінансових операцій
• репутаційні ризики для бізнесу
Фінансові установи можуть обмінюватися інформацією про ризикових клієнтів, що значно ускладнює подальшу діяльність.
У межах нашої практики Private Client команда регулярно супроводжує клієнтів, які вже зіткнулися з блокуванням рахунків або ризиками фінмоніторингу.
Ми працюємо з:
• фізичними особами з активною транзакційною історією
• ФОПами з великими або нестандартними оборотами
• IT-спеціалістами, фрілансерами та консультантами
• інвесторами та клієнтами з криптоактивами
• клієнтами, які отримали відмову банку або потрапили до «ризикових»
Що ми робимо
• аналізуємо причини блокування або ризиків
• формуємо юридично коректну позицію для банку
• допомагаємо підготувати пакет документів (договори, акти, інвойси)
• вибудовуємо прозору фінансову модель діяльності
• супроводжуємо комунікацію з банками
• мінімізуємо ризики повторних блокувань